콘도나 주택/부동산을 매입하는 경우 모기지 가능 금액 및 이자율은 개인의 수입, 재정 상황, 신용점수 등에 의해서 결정됩니다. 하지만 신용점수가 좋지 않아서 모기지를 받는데 불이익을 받을 수 있습니다. 신용점수는 본인이 관심을 가지고 노력하면 어느 정도는 개선할 수 있다.
신용점수란 개인의 여러가지 금융정보를 종합하여 점수로 환산한 것을 말한다.
- 현재 캐나다에서는 300점에서 900점까지의 점수가 있고 Equifax와 Transunion 두 곳에서 평가를 하여 점수를 매기고있다. 즉 신용점수가 높으면 심사 시 좋은 조건으로 모기지를 얻을 수 있으므로 좋은 신용점수를 유지하는 게 필요하다.
- 은행 또는 상품마다 요구하는 최소한도의 신용점수는 다르지만 보통의 경우 650점 이상을 요구.
- 750점 이상이면 우수한 점수이고 우리가 보통 말하는 은행권 A-렌더에서는 680점 이상을 요구
- 600점 이하이면 B-렌더나 Private Lender를 알아봐야 한다.
신용점수를 받아보는 방법은
- 물론 Equifax와 Transunion의 웹사이트를 통해 일정한 수수료를 내고 본인의 현재 신용점수가 어느 정도인지를 쉽게 확인
- RBC나 Scotia bank에 어카운트가 있다면 온라인 뱅킹을 통해 Transunion의 Credit Score를 바로 확인
- RBC를 예를 들면 먼저 온라인뱅킹으로 로그인해서 오른쪽 하단의 “My Services” 항목 중의 “View Your Credit Score”를 클릭하면 본인의 신용점수와 리포트를 볼 수 있다.
- 신용점수는 한 달에 한 번씩 갱신이 되는데 수시로 확인하여 혹시라도 잘못된 정보가 있다면 바로 수정을 요청해야 불이익을 당하는 경우를 피할 수 있다.
좋은 신용점수를 유지하기 위해서는 특히 다음과 같은 사항들에 주의하자.
- 파산(Bankruptcy), 체납(Charge-off), 추심(Collection) 등의 행위들이 있을 경우 이러한 기록들은 Public Records에 나타나는데 신용점수에 6-14년까지 남아있을 수 있다.
- 신용카드가 너무 많으면 그리고 Credit limit가 너무 높은 것도 신용점수에는 좋지 않은 영향을 미친다. 2-3개 정도가 적당하며 사용금액은 전체 한도액의 65%를 넘지 않도록 해야 신용점수에 영향이 없다.
- 매월 발생되는 신용카드, 모기지, 유틸리티, 핸드폰 사용료 등의 납부금은 납기일 전에 납부
- 모기지 신청 등의 이유로 짧은 기간 동안 신용 체크를 많이 했다면 안 좋은 영향을 미칠 수 있다. 본인의 동의 없이는 신용 체크를 할 수가 없으므로 체크회수를 최소한으로 줄이는 게 필요하다.
아주 사소한 실수로도 신용점수가 낮아질 수 있으며 한번 나빠진 점수는 회복에도 오랜 시간이걸리므로 평소에도 신경을 써서 관리하는 게 필요하다.